Insure AI von Munich Re: KI-basierte Risikobewertung im laufenden Betrieb für Industrie- und Infrastrukturunternehmen

Industrieunternehmen mit stark digitalisierten Betriebsumgebungen, darunter Energieerzeuger, Logistikgruppen und Verkehrsunternehmen, sind auf störungsfreie Laufzeiten ihrer Anlagen, Leitstellen und ERP-Systeme angewiesen. Ausfälle schlagen direkt in die Bilanz. Klassische Versicherungsverträge mit fester Prämie und statischer Deckung liefern Risk-Teams dabei keine laufenden Einblicke, ob sich das Risikoprofil verändert, etwa durch neue Cyberbedrohungen oder Veränderungen in Lieferketten. Im Jahresgespräch mit Versicherern fehlten bislang oft belastbare Kennzahlen.

Energie- und Verkehrsunternehmen nutzen Insure AI von Munich Re als laufenden Risikoservice im Betrieb. Risk-Manager erhalten täglich ein aktualisiertes Risikoprofil, das auf einem Dashboard als Heatmap und Trendlinie visualisiert ist. Springt ein Score-Wert an, erscheint ein detaillierter Bericht mit den betroffenen Anlagen, der vermuteten Ursache und empfohlenen Maßnahmen. Aus einem abstrakten Risikowert wird so eine konkrete Handlungsanweisung: Wartungsarbeiten werden vorgezogen, zusätzliche Kontrollgänge angeordnet oder Backup-Systeme geprüft.

Die Pilotkunden nutzten Insure AI parallel zu bestehenden Cyber- und Sachpolicen, um im Gespräch mit Versicherern Zahlen in der Hand zu haben. Das verschiebt die Verhandlungsebene von einer pauschalen Einschätzung hin zu nachvollziehbaren Kennzahlen bei Selbstbehalten, Deckungssummen und Prävention.

Laut Quellenmaterial saßen Risk-Manager aus Energie- und Verkehrsunternehmen direkt mit den Entwicklerteams zusammen, um zu definieren, „welche Kennzahlen im Alltag wirklich helfen und welche bloss schoen aussehen."

Die Datenplattform hinter Insure AI verarbeitet historische Schadendaten, Echtzeit-Sensorik, IT-Security-Feeds sowie öffentliche Datenbanken zu Naturgefahren und Lieferketten. Die Modelle werden regelmäßig kalibriert. Risk-Analysten von Munich Re prüfen dabei nicht nur die mathematische Güte der Ergebnisse, sondern auch deren Alltagstauglichkeit; einzelne Features können bei Bedarf abgeschaltet werden.

Das System lernt aus neuen Daten und kann veränderte Risikolagen, etwa neue Cyberbedrohungen oder Lieferkettenveränderungen, im laufenden Betrieb abbilden, ohne auf das nächste Jahresgespräch zu warten. Ziel ist laut Produktmanager Markus Steiner, dass Insure AI sich „wie ein unaufdringlicher Kollege an der Seite der Risk-Manager anfühlt, der mit Daten argumentiert und nicht mit Bauchgefühl."

Konkrete Kennzahlen zu Kostenersparnissen oder Schadenvermeidung werden in den vorliegenden Quellen nicht genannt. Dokumentiert ist, dass Risk-Teams Warnhinweise erhalten, bevor ein Problem eskaliert, und dass die Plattform die Gesprächsgrundlage mit Versicherern von einer Bauchlage auf messbare Kennzahlen verschiebt. Bei einer Windpark-Betreiberin etwa lässt sich laut Quellenmaterial zeigen, ob ein anderes Wartungsintervall oder ein Backup-System die Wahrscheinlichkeit eines größeren Ausfalls senkt.

Insure AI ist kein klassischer Versicherungsvertrag, sondern ein datenbasierter Risiko-Service, der bestehende Policen ergänzt. Seine Stärke liegt in der kontinuierlichen Anpassungsfähigkeit; Grenzen bestehen in Bereichen mit geringer Datenlage oder hochkomplexen Prozessketten. Dort kann das System Szenarien skizzieren, aber keine präzisen Wahrscheinlichkeiten liefern, was den Nutzern laut Quellenmaterial aktiv kommuniziert wird, um keine falsche Sicherheit zu erzeugen. Munich Re positioniert sich damit nach eigener Aussage vom reinen Risikoträger zum „Datenpartner der Industrie."