Welcount: KI-Finanzberatung für Neuankömmlinge

Neuankömmlinge in einem neuen Land stoßen laut Welcount häufig auf Finanzsysteme, die nicht auf ihre Situation ausgelegt sind. Ihnen fehlen teilweise lokale Dokumente oder eine etablierte Finanzhistorie. Das erschwert den Zugang zu einem Bankkonto und damit auch den Empfang eines Gehalts, die Wohnungssuche und den Aufbau eines Lebens im neuen Land. Zu den von Welcount adressierten Gruppen gehören internationale Fachkräfte, Studierende, Forschende, Migrantinnen und Migranten, Geflüchtete sowie Asylsuchende.

Für Geflüchtete und Asylsuchende entsteht eine zusätzliche Hürde, weil traditionelle Institute ihre Identitätsprüfung häufig auf nationalen Pässen und staatlich ausgestellten Ausweisen aufbauen. Welcount-Gründer und CEO Rooh Savar beschreibt den Zugang zu Finanzdienstleistungen als persönliche Erfahrung: Nach seiner Ankunft in Frankreich als Geflüchteter hatte er selbst Schwierigkeiten, die benötigten Finanzdienstleistungen zu nutzen.

Welcount entwickelt eine Fintech-Plattform für Neuankömmlinge in Europa. Sie unterstützt das Onboarding und die Identitätsprüfung und soll den Zugang zu grundlegenden Finanzdienstleistungen erleichtern. In einem beschriebenen Fall half Welcount einer Forschenden, die nach Frankreich umgezogen war, ihre Angaben zu verifizieren und ein französisches Bankkonto in weniger als 24 Stunden zu eröffnen.

Die Plattform umfasst außerdem den KI-gestützten „AI Expense Companion“. Dieses Werkzeug analysiert Ausgabenmuster und gibt personalisierte Hinweise, damit Nutzerinnen und Nutzer informierte Entscheidungen treffen können. Die Empfehlungen werden an die jeweiligen Umstände angepasst. Die Plattform unterstützt mehrere Sprachen und berücksichtigt kulturelle Unterschiede, während sich die Nutzerinnen und Nutzer an ein neues finanzielles Umfeld gewöhnen.

Für Geflüchtete und Asylsuchende hat Welcount gemeinsam mit dem UNHCR spezielle Funktionen zur Identitätsprüfung entwickelt. Diese berücksichtigen von den Vereinten Nationen ausgestellte Dokumente. Welcount arbeitet zudem mit Visa für die Zahlungsinfrastruktur und mit Okali, einem Unternehmen von Crédit Agricole, für Banking-as-a-Service-Funktionen.

Die Plattform basiert auf Microsoft Azure. Azure unterstützt laut Quellen das Onboarding, die Identitätsprüfung und die KI-Funktionen. Welcount nutzt KI heute in Compliance-Prozessen, bei der Identitätsprüfung, im Kundensupport und bei der Produktentwicklung. Die Zusammenarbeit mit Microsoft wurde durch die Teilnahme am Microsoft GenAI Studio bei Station F erweitert. Dort untersuchte das Team Möglichkeiten für generative KI in kundenorientierten Anwendungen und internen Abläufen.

Der technische Ansatz verbindet KI-Funktionen mit Anforderungen an Sicherheit, Compliance, Identitätsprüfung und Skalierbarkeit. Welcount arbeitete eng mit französischen Aufsichtsbehörden zusammen, darunter der Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR), um sicherzustellen, dass Onboarding und Identitätsprüfung den Anforderungen an ein reguliertes Finanzinstitut entsprechen.

Beim „AI Expense Companion“ liegt der dokumentierte Einsatz in der Analyse von Ausgabenmustern und der Ausgabe personalisierter Orientierung. Die Quellen nennen keine Einzelheiten zu den verwendeten Modellen, Trainingsdaten oder konkreten Entscheidungsregeln. Ebenso wird nicht beschrieben, dass die Empfehlungen selbstständig Finanzprodukte abschließen oder Transaktionen ausführen.

Als konkretes Fallbeispiel wird die Eröffnung eines französischen Bankkontos in weniger als 24 Stunden genannt. Ein quantifiziertes Ergebnis der Ausgabenanalyse oder der personalisierten Beratung wird in den Quellen nicht angegeben.

Welcount wurde 2024 als „Impact Partner of the Year“ von Microsoft France ausgezeichnet. Das Unternehmen plant, seine Aktivitäten in Frankreich und Europa auszuweiten und in eine stärkere KI-Personalisierung, verbesserte Onboarding-Erfahrungen sowie weitere Unterstützung für internationale Arbeitskräfte, Studierende, Geflüchtete und andere Neuankömmlinge zu investieren. Als Ziel nennt Welcount, bis 2031 mehr als eine Million Nutzerinnen und Nutzer beim Zugang zu Finanzdienstleistungen zu unterstützen.

Welcount setzt KI an mehreren Stellen einer Finanzplattform für Neuankömmlinge ein. Der konkrete Anwendungsfall der Ausgabenanalyse soll nach der Kontoeröffnung Orientierung zu Ausgaben, Gebühren, finanziellen Gewohnheiten und Finanzprodukten geben. Der Einsatz ist in einen breiteren Prozess eingebettet, der auch Identitätsprüfung, Compliance, Kundensupport und regulatorische Anforderungen umfasst.

Die Quellen belegen die beschriebene Kontoeröffnung in weniger als 24 Stunden sowie das geplante Nutzerziel für 2031. Sie enthalten jedoch keine unabhängige Messung der Genauigkeit der Ausgabenanalyse, der Qualität der Empfehlungen, der Bearbeitungszeit durch KI oder der finanziellen Auswirkungen auf die Nutzerinnen und Nutzer.