Visa lässt KI-Agenten bei echten Händlern einkaufen

Der Zahlungsverkehr steht vor einem strukturellen Wandel: Sogenannte „Agentic Commerce“-Modelle, bei denen KI-Software eigenständig Produkte sucht und Käufe abschließt, setzen neue Anforderungen an Autorisierung, Authentifizierung und Infrastruktur. Bestehende Zahlungssysteme sind auf menschliche Interaktion ausgelegt, nicht auf autonom agierende Software. Visa sah darin die Notwendigkeit, einen verifizierten „Trust Layer“ für KI-initiierte Transaktionen zu schaffen, der Sicherheitsstandards wie die europäische Strong Customer Authentication (SCA) erfüllt, ohne bestehende Infrastrukturen der Finanzinstitute ersetzen zu müssen.

Auf dem „Visa Payments Forum“ in Paris demonstrierte Visa erstmals Live-Transaktionen im KI-gestützten Handel: KI-Agenten kauften im Auftrag von Karteninhabern bei echten Händlern wie Cleverbridge, Lastminute.com und Frasers ein. Jeder Bezahlvorgang war autorisiert, jede Vorgabe nutzerdefiniert. Über 30 Finanzinstitute, darunter Commerzbank, DKB und ING, sind laut Visa an diesen Piloten beteiligt.

Parallel dazu startete Visa das „Visa Agentic Ready“-Programm. Der Issuer-Prozessor Thredd trat diesem Programm bei, um europäischen Finanzinstituten die Verarbeitung KI-initiierter Transaktionen zu ermöglichen, ohne Austausch bestehender Zahlungsinfrastruktur. Die Konsumentenplattform Zilch ist als eines der ersten Institute auf der Thredd-Plattform vorgesehen, das diese Funktionen für seine Karteninhaber aktivieren wird.

Das Prinzip im konkreten Ablauf: Ein Karteninhaber erteilt dem KI-Agenten einen Auftrag, etwa ein Produkt innerhalb eines definierten Budgets zu finden. Nach einer einmaligen biometrischen Bestätigung via Visa Payment Passkey schließt der Agent den Kauf direkt im Namen des Nutzers ab.

Die technische Grundlage bilden zwei Kernkomponenten: der Visa Token Service und Visa Payment Passkeys. Tokenisierung ersetzt sensible Kartendaten durch digitale Tokens und ermöglicht so sichere, KI-initiierte Transaktionen. Payment Passkeys übernehmen die biometrische Authentifizierung und erfüllen dabei die europäischen SCA-Anforderungen.

Thredd positioniert sich in diesem Modell als „Trust Layer“ des Zahlungsökosystems: Die Plattform übernimmt die Verarbeitung der KI-initiierten Transaktionen über etablierte Infrastruktur, ohne dass Finanzinstitute ihre bestehenden Systeme ersetzen müssen.

Ergänzend betreibt Visa einen „AI Financial Assistant“, der auf Visas globalem Netzwerk von mehr als 300 Milliarden jährlichen Transaktionen basiert. Dieser Assistent wird als White-Label-Dienst innerhalb bestehender Banking-Apps angeboten. Er kombiniert Karteninhaberverhalten, Echtzeit-Daten und institutseigene Daten, um personalisierte Finanzeinblicke bereitzustellen. Die Technologie läuft über Visas „Data & AI Platform“ (DAP), die nach Unternehmensangaben sicheren Zugang zu mehreren führenden KI-Modellen bietet und diese laufend anhand von Sicherheits-, Compliance- und Leistungskriterien bewertet. US-Banken sollen im August 2026 einen Pilot-Zugang erhalten; ein globaler Rollout ist geplant, ein Termin dafür wurde nicht genannt.

Konkrete Leistungskennzahlen zu den Agentic-Transaktionen oder dem AI Financial Assistant hat Visa bislang nicht veröffentlicht. Die Live-Demonstrationen in Paris dokumentieren, dass KI-Agenten echte, autorisierte Kaufvorgänge bei realen Händlern abschließen können. Die Beteiligung von mehr als 30 Finanzinstituten und Partner wie Worldline, ING, Thredd, Cleverbridge, ACE Money Transfer, eDreams ODIGEO und Kyivstar's Uklon zeigt den Umfang der laufenden Piloten.

Visa erweitert mit diesen Initiativen seine Rolle über die Transaktionsverarbeitung hinaus in Richtung KI-gestützter Mehrwertdienste für Emittenten und Karteninhaber. Das Agentic-Commerce-Modell stellt dabei keine rein technische Erweiterung dar, sondern verändert die Autorisierungslogik grundlegend: Nicht mehr der Mensch löst jeden Zahlungsvorgang manuell aus, sondern ein KI-Agent handelt innerhalb vorab definierter Parameter. Die Einbindung bestehender Infrastruktur, Tokenisierung, biometrische Passkeys, SCA-Konformität, ist dabei zentral, um regulatorische Anforderungen zu erfüllen und die Akzeptanz bei Finanzinstituten zu sichern.