MUFG Bank: KI-Analyse von Satellitenbildern zur Bewertung von Kreditsicherheiten

Wenn Banken Unternehmen Kredite gewähren, verlangen sie üblicherweise Sicherheiten wie Grundstücke oder Gebäude. Deren Bewertung basierte traditionell auf Vor-Ort-Besichtigungen, bei denen Zustand und Umgebung des Objekts visuell beurteilt werden. Diese Prüfungen müssen nach der Kreditvergabe alle paar Jahre wiederholt werden. Für eine Großbank wie MUFG bedeutet das jährlich Zehntausende solcher Bewertungen, ein erheblicher Personalaufwand, der angesichts des in Japan verbreiteten Fachkräftemangels zunehmend belastend ist.

MUFG Bank plant, ab dem Geschäftsjahr 2027 ein System einzuführen, das Satellitenbilddaten und KI kombiniert, um Immobilien von Kreditnehmern automatisch zu analysieren. Die KI erkennt dabei Veränderungen am Objekt, beispielsweise ob ein Gebäude abgerissen wurde. Das neue Verfahren sieht vor, dass bei Auszahlung eines Darlehens weiterhin eine initiale Vor-Ort-Besichtigung stattfindet. Weitere Inspektionen sind anschließend nur noch erforderlich, wenn das KI-System signifikante Veränderungen am Objekt feststellt. Der Anwendungsfall richtet sich vorrangig auf kleine und mittlere Kredite.

Der geografische Rollout startet im Großraum Tokio und soll schrittweise auf das gesamte japanische Staatsgebiet ausgeweitet werden.

MUFG plant, die benötigten Satellitenbilddaten direkt von Satellite Data Services zu beziehen, einem in Tokio ansässigen Unternehmen, an dem MUFG beteiligt ist. Mit dieser Entscheidung verfolgt die Bank nach eigenen Angaben auch das Ziel, die Entwicklung der japanischen kommerziellen Raumfahrtindustrie zu fördern.

Das System befindet sich noch in der Planungsphase; konkrete operative Ergebnisse liegen daher noch nicht vor. Als Zielgröße nennt MUFG eine jährliche Einsparung von bis zu 10.000 Stunden, die bislang für Vor-Ort-Inspektionen aufgewendet werden. Durch die Reduktion des Zeitaufwands für Routineprüfungen soll Personal für andere Tätigkeiten wie den Kundenservice freigesetzt werden.

MUFG prüft, das System auch anderen Banken, insbesondere regionalen Instituten, anzubieten. Viele dieser Häuser kämpfen mit Personalmangel und haben im Rahmen von Kostensenkungsmaßnahmen bereits fusioniert oder Filialen geschlossen. Damit positioniert sich MUFG potenziell als Anbieter eines Dienstes, der über die eigene Nutzung hinausgeht. Der geplante Start im Geschäftsjahr 2027 lässt noch Raum für Anpassungen; belastbare Aussagen zur tatsächlichen Wirksamkeit des Systems sind erst nach dem produktiven Einsatz möglich.